Ein Auto zu kaufen, ist Luxus. Ein Auto bar zu bezahlen, ist beinahe unmöglich. Diese Tatsache fußt auf der Preisexplosion, die mit Blick auf die Kosten beim Neuwagenerwerb ganz deutlich wird. Allein zwischen 2005 und 2015 sind Neuwagen durchschnittlich um 6000 Euro teurer geworden. Im Schnitt müssen für einen Neuwagen in Deutschland 28.153 Euro bezahlt werden. Trotz Wertverlust greifen die Deutschen offensichtlich gern tiefer in die Tasche, wenn es um den fahrbaren Untersatz geht. Allerdings zeigt ein Blick in die Kreditstatistik auch: Wohnkredit, Autokredit und Darlehen zur Umschuldung führen das Ranking der Gründe an, warum die Deutschen Schulden machen.

Abbildung 1: Die Kosten für Neuwagen erreichen schwindelerregende Höhen. Kaum einer kann heute noch das Fahrzeug aus dem Ersparten bezahlen.

Variantenvielfalt bei den Kreditoptionen

Auf den großen Kreditbedarf der Deutschen reagiert der Finanzmarkt mit entsprechenden Angeboten, die es mittlerweile fast für jeden Einzelzweck gibt. Um sich den Traum vom Auto zu erfüllen, gibt es diese Möglichkeiten:

1.)   Der Autokredit

Offeriert ein Kreditinstitut einen Autokredit, dann heißt das meist auch, dass dieser zu günstigeren Konditionen zu haben ist, als beispielsweise ein Konsumkredit. Der Grund liegt dafür im Gegenwert. Sprich: Kann der Kreditnehmer wider Erwarten seine Raten nicht abstottern, so hat das Kreditunternehmen zumindest das Fahrzeug als Sicherheit. In der Praxis verläuft dies meist so, dass der Fahrzeugbrief –  die Zulassungsbescheinigung Teil I, die die Eigentumsverhältnisse klärt – solange beim Kreditinstitut bleibt, bis der Kredit abbezahlt ist. Einen umfangreichen Vergleich der aktuellen Autokreditangebote ist hier zu finden.

2.)   Die Null-Prozent-Finanzierung

Die Null-Prozent-Finanzierung ist das Äquivalent zum Autokredit mit einem klaren Unterschied: Der Autokredit wird von einem Bankinstitut gewährt. Die Null-Prozent-Finanzierung wird meist direkt vom Händler oder Hersteller angeboten, denn auch hier ist der Absatz- und Vertriebsdruck groß. Letztlich klingt eine Null-Prozent-Finanzierung zwar gut, impliziert aber auch versteckte Kosten. Experten wissen, dass die Zinsen hierbei meist bereits im Kaufpreis inbegriffen sind bzw. bereits im Vorfeld aufgeschlagen wurden.

3.)   Die Ballon-Finanzierung

Die Ballon-Finanzierung erinnert ein wenig an das Leasing-Modell. Der große und vor allem auch verlockend klingende Vorteil der Ballonfinanzierung sind die niedrigen Raten, die während der Kreditlaufzeit anfallen. Allerdings platzt dann buchstäblich am Ende der Laufzeit die „Ballon-Bombe“, denn der Vertrag kann nur mit einer Schlussrate beendet werden. Häufig ist für diese Abschlussrate eine Anschlussfinanzierung nötig. Bei der Drei-Wege-Variante kann (ähnlich wie beim Leasing-Verfahren) das Fahrzeug wieder zurückgegeben werden.

Die beste Verhandlungsposition bietet die Barzahlung

Wer das notwendige finanzielle Polster hat, um ein Fahrzeug bar bezahlen zu können, kann sich natürlich glücklich schätzen. Alle anderen haben mit einem Autokredit, der nicht direkt beim Autohaus abgeschlossen wird, eine mindestens ähnlich gute Verhandlungsposition, denn: Wer sich das Geld außerhalb des Autohauses leiht, der blufft insofern, dass er wie ein Käufer agieren kann, der das Fahrzeug bar bezahlt.

Tipp: Wer zusätzlich sparen möchte, kann sich dann für den Autokauf entscheiden, wenn der Wille zum Verkaufsabschluss im Autohaus besonders hoch ist. Zum Quartalswechsel wird so mancher Autoverkäufer lieber ein Schnäppchen offerieren, anstatt den Abschluss sausenzulassen. Auch in der Ferien- und Urlaubszeit können gute Geschäfte gemacht werden. Bei Gebrauchtwagenkauf hat sich gezeigt, dass bei Schmuddelwetter die besten Schnäppchen zu machen sind. Und den Verkäufern sei gesagt: Mit dieser humorvollen Art klappt der Fahrzeugverkauf sicherlich mit einem Lächeln.

Abbildung 1: Autos © Wellnhofer Designs / Fotolia.com